Santander Faktoring Opinie – Recenzja 2026

W tej dogłębnej recenzji prześwietlimy ofertę Santander Factoring od A do Z. Przeanalizujemy dostępne rodzaje faktoringu, przyjrzymy się realnym kosztom i ukrytym opłatom, ocenimy proces aplikacji i funkcjonalność platformy online. Porównamy też Santandera z głównymi konkurentami. Naszym celem jest dostarczenie Ci wszystkich informacji, których potrzebujesz, aby podjąć świadomą decyzję, czy to właśnie ten faktor jest odpowiednim partnerem dla Twojej firmy.

Santander Faktoring w Pigułce

• Główna specjalizacja: Kompleksowe finansowanie obrotowe dla firm każdej wielkości – od jednoosobowych działalności gospodarczych, przez MŚP, aż po międzynarodowe korporacje, z silnym zapleczem stabilnego banku.4
• Kluczowa zaleta: Połączenie wiarygodności i szerokiej oferty instytucji bankowej z nowoczesnymi, szybkimi rozwiązaniami online (eFaktoring, platforma Faktor24), co pozwala dopasować usługę do konkretnych potrzeb.4
• Ocena Redakcji: 4.6/5.0
• Opinie Klientów (ogólny wydźwięk): Firma jest pozytywnie oceniana za szybkość działania (szczególnie w ofercie online) i elastyczność w faktoringu międzynarodowym. Najczęstszym zastrzeżeniem są bardziej rozbudowane formalności w klasycznej ofercie w porównaniu do firm fintechowych.4
• Wezwanie do działania (CTA): Zastanawiasz się, czy formalności i koszty w Santander są warte stabilności, jaką oferują? Czytaj dalej naszą analizę, aby poznać wszystkie szczegóły!

O Firmie Santander Factoring: Wiarygodność Zbudowana na Doświadczeniu

Zrozumienie partnera finansowego zaczyna się od poznania jego historii i pozycji na rynku. Santander Factoring nie jest nowicjuszem. Firma wywodzi się bezpośrednio z BZ WBK Faktor Sp. z o.o., a jej rebranding na Santander Factoring Sp. z o.o. nastąpił w 2018 roku, równolegle z transformacją całego banku.4 Spółka została zarejestrowana już w 2003 roku, co świadczy o ponad dwóch dekadach doświadczenia na polskim rynku finansowym.10

Ta długa obecność przekłada się na ugruntowaną pozycję. Santander Factoring jest jednym z liderów branży w Polsce, co regularnie potwierdzają raporty Polskiego Związku Faktorów (PZF), którego firma jest aktywnym członkiem.1 Imponujące dane finansowe, takie jak obroty na poziomie 12,6 mld PLN w pierwszym kwartale 2025 roku (wzrost o 16% rok do roku), świadczą o skali działalności i zaufaniu, jakim darzą ją przedsiębiorcy.11

Reputację firmy wzmacniają liczne nagrody i wyróżnienia. Prestiżowy tytuł „Diamenty Forbesa 2025” to dowód na dynamiczny rozwój i doskonałą kondycję finansową.1 Warto również zwrócić uwagę na sukcesy całej grupy kapitałowej – Santander Bank Polska regularnie zdobywa tytuły takie jak „Bank Przyjazny Firmie”, co buduje wizerunek całej organizacji jako partnera rozumiejącego potrzeby biznesu.14

Połączenie polskiego dziedzictwa (BZ WBK) z siłą i globalnym zasięgiem Grupy Santander tworzy unikalną tożsamość. Dla przedsiębiorcy oznacza to współpracę z partnerem, który z jednej strony doskonale rozumie specyfikę lokalnego rynku, a z drugiej dysponuje stabilnością i zasobami międzynarodowego giganta finansowego.

Dla Kogo Jest Faktoring w Santander? Analiza Grupy Docelowej

Santander Factoring nie stosuje podejścia „jedna oferta dla wszystkich”. Zamiast tego, firma strategicznie segmentuje swoje usługi, aby precyzyjnie odpowiadać na potrzeby różnych grup przedsiębiorców. Taka strategia pozwala uniknąć sytuacji, w której mikroprzedsiębiorca jest przytłoczony korporacyjną ofertą, a duża firma nie docenia pełni dostępnych możliwości.

1. Mikroprzedsiębiorcy i Jednoosobowe Działalności Gospodarcze (JDG)

• Problem: Właściciele najmniejszych firm potrzebują przede wszystkim szybkiego i prostego dostępu do gotówki. Nie mają czasu ani zasobów na przechodzenie przez skomplikowane procedury bankowe i często chcą sfinansować pojedyncze faktury, aby pokryć nagłe wydatki.4
• Rozwiązanie Santander: Odpowiedzią jest usługa eFaktoring, uruchomiona w 2021 roku we współpracy ze specjalistyczną firmą NFG.4 Jest to w pełni cyfrowe rozwiązanie, które działa na zasadach zbliżonych do fintechów:
• Proces: 100% online, przez bankowość internetową Mini Firma lub aplikację Santander mobile.
• Szybkość: Decyzja i przelew środków na konto nawet w 5 minut od złożenia wniosku.5
• Dostępność: Limit faktoringowy od 5 000 zł do 250 000 zł, a minimalna wartość finansowanej faktury to zaledwie 200 zł.5

2. Małe i Średnie Przedsiębiorstwa (MŚP)

• Problem: Firmy z sektora MŚP potrzebują czegoś więcej niż tylko doraźnego finansowania. Szukają stałego, elastycznego źródła kapitału obrotowego, które rośnie wraz z ich sprzedażą. Kluczowe staje się również profesjonalne zarządzanie należnościami oraz zabezpieczenie przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów, zwłaszcza tych zagranicznych.1
• Rozwiązanie Santander: Dla tej grupy przeznaczona jest klasyczna, bardziej rozbudowana oferta faktoringu:
• Produkty: Pełen wachlarz usług, w tym faktoring z regresem i bez regresu, faktoring międzynarodowy oraz odwrotny.
• Limity: Finansowanie zaczyna się zazwyczaj od limitu w wysokości 100 000 zł.4
• Zarządzanie: Klienci otrzymują dostęp do zaawansowanej platformy Faktor24, która służy do kompleksowego zarządzania całym procesem.1

3. Duże Firmy i Korporacje

• Problem: Najwięksi gracze na rynku wymagają rozwiązań „szytych na miarę”. Ich potrzeby często obejmują nie tylko finansowanie własnej sprzedaży, ale również organizację programów finansowania dla całej siatki swoich dostawców (tzw. confirming), obsługę na rynkach globalnych i bardzo wysokie, elastyczne limity.1
• Rozwiązanie Santander: Indywidualnie negocjowane warunki, które wykorzystują pełen potencjał globalnej sieci Santander. Oferta obejmuje m.in. programy finansowania dostawców i limity sięgające dziesiątek milionów złotych, dopasowane do skali działalności korporacji.4

Kluczowe Rodzaje Faktoringu w Santander – Przewodnik po Usługach

Oferta Santander Factoring dzieli się na dwie główne kategorie: finansowanie sprzedaży (gdy chcesz szybciej otrzymać pieniądze od swoich klientów) oraz finansowanie zakupów (gdy chcesz wydłużyć termin płatności swoim dostawcom).

Finansowanie Sprzedaży (Twoich Należności)

• Faktoring z Regresem (Niepełny): To najpopularniejsza i zazwyczaj tańsza forma faktoringu. Otrzymujesz od Santander zaliczkę (np. 90% wartości faktury), a po terminie płatności Twój kontrahent spłaca należność bezpośrednio do faktora. Jednak w tym modelu ryzyko ostatecznego braku zapłaty przez kontrahenta pozostaje po Twojej stronie. Jeśli dłużnik okaże się niewypłacalny, będziesz musiał zwrócić otrzymaną zaliczkę. Jest to doskonałe rozwiązanie dla firm, które współpracują ze stałymi, sprawdzonymi odbiorcami.1
• Faktoring bez Regresu (Pełny): To opcja zapewniająca maksymalne bezpieczeństwo. Santander, oprócz finansowania, przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności Twojego kontrahenta do wysokości ustalonego limitu.4 Jeśli Twój klient zbankrutuje, nie musisz zwracać zaliczki. Usługa jest droższa, ale stanowi idealne zabezpieczenie przy wchodzeniu na nowe rynki lub przy współpracy z nowymi, niezweryfikowanymi partnerami.1
• Faktoring Międzynarodowy (Eksportowy): Kluczowy produkt dla firm prowadzących ekspansję zagraniczną. Umożliwia finansowanie faktur wystawionych na odbiorców z innych krajów. Co ważne, Santander współpracuje z międzynarodowymi instytucjami finansowymi i ubezpieczycielami, aby zabezpieczyć transakcje przed ryzykiem kursowym i niewypłacalnością zagranicznego partnera.1
• eFaktoring (Cichy i Jawny): W ramach uproszczonej oferty online dla mikroprzedsiębiorców dostępne są dwie formy:
• Faktoring jawny (notyfikowany): Twój kontrahent jest oficjalnie informowany, że wierzytelność została sprzedana do faktora i powinien dokonać płatności na jego rachunek.
• Faktoring cichy (tajny): Twój kontrahent nie wie o umowie faktoringowej. Płaci na Twój rachunek bankowy (często specjalny subkonto), a Ty rozliczasz się z faktorem. To opcja dla firm, które chcą zachować dyskrecję i nie zmieniać dotychczasowych relacji z klientami.5

Finansowanie Zakupów (Twoich Zobowiązań)

• Faktoring Odwrotny: Genialne w swej prostocie narzędzie do zarządzania płynnością i relacjami z dostawcami. W tym modelu to Ty wskazujesz faktury zakupowe, które Santander ma opłacić. Twój dostawca otrzymuje pieniądze natychmiast, a Ty zyskujesz dodatkowy czas na spłatę zobowiązania wobec Santandera (nawet do 90 dni).1 Pozwala to nie tylko na utrzymanie płynności, ale także na negocjowanie u dostawców rabatów za wcześniejszą płatność (skonto). W tym modelu koszt finansowania leży po Twojej stronie.
• Confirming: Mechanizm podobny do faktoringu odwrotnego, ale zazwyczaj inicjowany przez dużego, wiarygodnego odbiorcę (np. sieć handlową) dla całej grupy swoich dostawców. Dostawcy mają możliwość wcześniejszego otrzymania zapłaty za swoje faktury, a koszt tego finansowania ponoszą sami, decydując się na skorzystanie z usługi.1

Warunki Finansowania w Santander – Co Musisz Wiedzieć?

To najważniejsza sekcja dla każdego przedsiębiorcy rozważającego faktoring. Przyjrzyjmy się konkretnym liczbom, kosztom i procedurom

Limity, Kwoty i Terminy

• Limity finansowania: W usłudze eFaktoring limit wynosi od 5 000 zł do 250 000 zł. W klasycznym faktoringu dla MŚP minimalny limit to zazwyczaj 100 000 zł, natomiast dla dużych korporacji jest on negocjowany indywidualnie i nie ma górnej granicy.4
• Wartość faktur: W eFaktoringu można finansować faktury o wartości już od 200 zł brutto. W ofercie klasycznej nie ma oficjalnego progu, ale usługa jest bardziej opłacalna przy wyższych kwotach.5
• Wysokość zaliczki: Standardowo Santander wypłaca do 90% wartości brutto faktury. Pozostałe 10% (tzw. fundusz gwarancyjny) jest zwalniane po uregulowaniu płatności przez kontrahenta.4
• Terminy płatności faktur: Faktor preferuje finansowanie faktur z terminami płatności od 21 do 90 dni.1 W eFaktoringu ten zakres wynosi od 7 do 90 dni.5
• Obsługiwane waluty: Oferta klasyczna jest bardzo elastyczna i obejmuje finansowanie w PLN, EUR, USD oraz GBP.18

Analiza Kosztów i Prowizji

Struktura kosztów w Santander Factoring jest dwojaka i zależy od wybranego produktu.

W eFaktoringu model cenowy jest prosty i transparentny, zbliżony do ofert fintechowych. Koszt komunikowany jest jako stała kwota za sfinansowanie określonej wartości, np. „już od 2,49 zł za każde sfinansowane 100 zł”.5 To ułatwia szybką kalkulację i jest idealne dla mikroprzedsiębiorców.

W klasycznym faktoringu struktura kosztów jest bardziej złożona i typowa dla usług bankowych. Całkowity koszt usługi (Total Cost of Ownership) składa się z kilku elementów:

1. Odsetki dyskontowe: Naliczane od kwoty wypłaconej zaliczki za okres od dnia wypłaty do terminu płatności faktury. Ich wysokość oparta jest o zmienną stawkę bazową (np. WIBOR 1M dla PLN, EURIBOR 1M dla EUR) powiększoną o stałą marżę banku.20
2. Prowizja operacyjna (przygotowawcza): Procent naliczany od wartości brutto każdej przekazanej do finansowania faktury.
3. Opłaty dodatkowe: To kluczowy element, który może zaskoczyć nieprzygotowanego klienta. Oficjalna taryfa opłat i prowizji ujawnia szereg dodatkowych kosztów, które warto znać przed podpisaniem umowy.18

Aby zapewnić pełną przejrzystość, poniżej przedstawiamy tabelę z przykładowymi opłatami dodatkowymi w klasycznym faktoringu Santander.

Rodzaj Opłaty	Wysokość (PLN/EUR)	Komentarz redakcji (Kiedy jest pobierana?)
Miesięczna opłata za dostęp do serwisu Faktor24	99 zł / 20 EUR	Stała opłata abonamentowa za korzystanie z platformy online.18
Rozpatrzenie wniosku o limit dla kontrahenta	199 zł / 40 EUR	Jednorazowa opłata za analizę i przyznanie limitu dla nowego odbiorcy.18
Roczna opłata za utrzymanie limitu kontrahenta	199 zł / 40 EUR	Pobierana za każdego aktywnego kontrahenta po upływie pierwszych 12 miesięcy.18
Wysłanie monitu do kontrahenta	10 zł / 2 EUR	Koszt wysłania przypomnienia o płatności do Twojego dłużnika.18
Zmiana warunków umowy na wniosek klienta (aneks)	200 zł / 40 EUR	Opłata za przygotowanie aneksu, np. w celu zmiany warunków umowy.18
Opłata likwidacyjna	50 zł / 10 EUR (dziennie)	Naliczana każdego dnia w okresie wypowiedzenia umowy aż do całkowitej spłaty zadłużenia.18

Uwaga: Powyższe stawki pochodzą z oficjalnej taryfy opłat i prowizji. Zawsze weryfikuj aktualne warunki bezpośrednio w Santander Factoring, gdyż mogą one ulec zmianie.

Proces Aplikacji i Szybkość Działania

• eFaktoring: Proces jest w pełni zautomatyzowany i cyfrowy. Wniosek składasz przez bankowość elektroniczną Santander, tożsamość jest weryfikowana za pomocą usługi mojeID, a decyzja i środki mogą pojawić się na koncie nawet w ciągu 5 minut.5
• Faktoring klasyczny: To proces hybrydowy. Zazwyczaj zaczyna się od złożenia wniosku online lub kontaktu z doradcą. Następnie konieczne jest dostarczenie wymaganych dokumentów. Decyzja i uruchomienie finansowania trwają dłużej, potencjalnie kilka dni roboczych, w zależności od złożoności sprawy.22
• Wymagane dokumenty (oferta klasyczna): To tutaj widać największą różnicę w porównaniu do fintechów. Santander, jako instytucja bankowa, wymaga dokładnej weryfikacji. Przygotuj się na konieczność dostarczenia:
• Dokumentów rejestrowych firmy (KRS lub CEIDG).
• Dokumentów finansowych za ostatni rok obrotowy (np. bilans, rachunek zysków i strat, deklaracje CIT/PIT).
• Aktualnych zaświadczeń o niezaleganiu z płatnościami wobec ZUS i Urzędu Skarbowego.
• Często również kopii umów handlowych z kluczowymi kontrahentami, których faktury chcesz finansować.4

Platforma Online Faktor24 – Funkcje i Użyteczność

Platforma Faktor24 to znacznie więcej niż prosty panel do zgłaszania faktur. To zaawansowane centrum zarządzania umową faktoringową, dostępne 24/7.7 Na podstawie opinii klientów i materiałów informacyjnych, jest to jedno z najmocniejszych narzędzi w ofercie Santandera.4

Kluczowe funkcje platformy Faktor24:

• Zgłaszanie faktur: Możliwość ręcznego wprowadzania faktur lub importowania ich za pomocą jednego pliku (np. z systemu księgowego).7
• Monitoring i Rozliczenia: Stały podgląd salda, stanu przyznanego limitu, historii spłat od kontrahentów i wypłat na konto firmowe.7
• Raportowanie: Możliwość generowania szczegółowych raportów dotyczących rozliczeń, struktury należności czy prognozowanych regresów.26
• Zarządzanie: Składanie online wniosków o zmianę warunków umowy, dodanie nowego kontrahenta czy zmianę limitów.7
• Komunikacja: Bezpieczny kanał do przesyłania i odbierania dokumentów od faktora, w tym pobierania faktur kosztowych za usługi faktoringowe.26
• Administracja: Możliwość nadawania różnych poziomów uprawnień dla swoich pracowników, co jest kluczowe w większych organizacjach.7

Zalety i Wady Faktoringu w Santander

Każda oferta ma swoje mocne i słabe strony. Obiektywna analiza pozwala podjąć najlepszą decyzję.

Zalety (Mocne Strony)

• Wiarygodność i Bezpieczeństwo: Przynależność do globalnej grupy bankowej Santander to gwarancja stabilności finansowej i działania w oparciu o najwyższe standardy. To kluczowy argument dla firm, które szukają długoterminowego i pewnego partnera.6
• Kompleksowość Oferty: Santander posiada jedną z najszerszych ofert na rynku. Od błyskawicznego mikrofaktoringu online, przez klasyczne rozwiązania dla MŚP, po skomplikowany faktoring międzynarodowy i odwrotny. Firma jest w stanie rosnąć razem z klientem.1
• Silny Faktoring bez Regresu i Międzynarodowy: Możliwość pełnego zabezpieczenia się przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta (faktoring bez regresu) oraz efektywne finansowanie eksportu to jedne z największych wyróżników oferty, szczególnie cenne dla firm minimalizujących ryzyko i prowadzących ekspansję zagraniczną.1
• Zaawansowana Platforma Faktor24: To nie jest prosty interfejs, a kompleksowe narzędzie do zarządzania należnościami, które daje klientowi pełną kontrolę i przejrzystość informacji.7
• Szybkość w eFaktoringu: W segmencie mikro, dzięki partnerstwu z NFG, Santander oferuje szybkość działania na poziomie najlepszych fintechów, co jest odpowiedzią na potrzeby najmniejszych firm.5

Potencjalne Wady i Ograniczenia (Na Co Uważać)

• Złożoność Formalności (Oferta Klasyczna): Wymóg dostarczenia pełnej dokumentacji finansowej i prawnej może stanowić barierę dla firm, które nie prowadzą pełnej księgowości, mają krótką historię działalności lub po prostu nie chcą przechodzić przez czasochłonny proces weryfikacji.4
• Złożoność Cennika (Oferta Klasyczna): Poza główną prowizją i odsetkami, istnieje cała siatka opłat dodatkowych (za dostęp do systemu, za aneksy, za utrzymanie limitów). Nieuważne zarządzanie umową może prowadzić do nieoczekiwanych kosztów.18
• Potencjalne Sankcje: Umowa faktoringowa nakłada na klienta pewne obowiązki informacyjne. Ich niedopełnienie (np. brak informacji o pogarszającej się sytuacji finansowej) może skutkować wstrzymaniem finansowania lub podwyższeniem marży przez faktora.4

Jak Wypada Santander na Tle Konkurencji?

Rynek faktoringu w Polsce jest konkurencyjny. Aby dać pełen obraz, porównajmy ofertę Santander Factoring z dwoma innymi gigantami bankowymi: PKO Faktoring i mFaktoring (grupa mBank). To właśnie oni stanowią naturalną alternatywę dla przedsiębiorców szukających usług faktoringowych w stabilnej instytucji finansowej.

Walka na tym polu nie toczy się o rewolucyjne produkty – te są do siebie bardzo podobne. Kluczowe różnice tkwią w niuansach: w prostocie oferty dla najmniejszych firm, w jakości platformy online oraz w podejściu do specyficznych potrzeb, jak handel międzynarodowy.

• PKO Faktoring również posiada bardzo szeroką ofertę, w tym faktoring pełny, niepełny i odwrotny. Mocno promuje uproszczone finansowanie faktur w bankowości elektronicznej iPKO (limit do 500 tys. zł) z dzienną stawką prowizji 0,068% oraz ofertę abonamentową dla MŚP.27
• mFaktoring stawia na głęboką integrację z systemem bankowości elektronicznej mBanku. Dla obecnych klientów banku proces jest maksymalnie uproszczony, a pieniądze za fakturę można otrzymać nawet w 15 minut.31

Poniższa tabela zestawia kluczowe cechy ofert tych trzech głównych graczy.

Cecha	Santander Faktoring	PKO Faktoring	mFaktoring (mBank)
Oferta dla mikro-firm (online)	eFaktoring (do 250 tys. zł), bardzo szybki proces, partnerstwo z NFG.5	Finansowanie faktur w iPKO (do 500 tys. zł), prowizja dzienna 0,068%.28	Faktoring w serwisie mBanku, pieniądze w 15 min, oferta głównie dla obecnych klientów.32
Faktoring bez regresu	Tak, to jeden z kluczowych produktów oferty.4	Tak, w ofercie standardowej.29	Tak, w ofercie standardowej.31
Faktoring międzynarodowy	Tak, bardzo rozbudowana oferta, jeden z głównych wyróżników.1	Tak, faktoring eksportowy i importowy.30	Oferta skupiona głównie na rynku krajowym.
Faktoring odwrotny	Tak, rozbudowana oferta finansowania zakupów.1	Tak, w ofercie standardowej, w tym unikalny Faktoring POS.30	Tak, w formie programów finansowania dostawców.31
Platforma online	Faktor24 – bardzo zaawansowane i kompleksowe narzędzie.7	Factornet – funkcjonalny system do zarządzania umową.29	Pełna integracja z bankowością transakcyjną mBanku.32
Kluczowy wyróżnik / Najlepsze dla…	Firm zorientowanych na handel międzynarodowy i ceniących maksymalne bezpieczeństwo (faktoring bez regresu).	Firm szukających elastycznych modeli rozliczeń (abonament, prowizja dzienna) i korzystających z ekosystemu PKO BP.	Obecnych klientów mBanku, którzy cenią sobie szybkość i pełną integrację z kontem firmowym.

Podsumowanie – Czy Warto Wybrać Faktoring w Santander?

Po dogłębnej analizie oferty Santander Factoring można z całą pewnością stwierdzić, że jest to jeden z najsolidniejszych i najbardziej wszechstronnych graczy na polskim rynku. Jednak odpowiedź na pytanie „czy warto?” zależy od indywidualnych potrzeb i priorytetów Twojej firmy.

Nasza Ocena (Szczegółowa)

• Koszty: 4.0/5

• Prostota i przejrzystość cenowa w eFaktoringu zasługują na wysoką ocenę. Punktację obniża jednak złożoność cennika i mnogość opłat dodatkowych w ofercie klasycznej, co wymaga od klienta dużej uwagi.

• Szybkość i Proces: 4.5/5

• Błyskawiczny, w pełni cyfrowy proces w eFaktoringu jest na poziomie najlepszych fintechów. Proces w ofercie klasycznej jest sprawny, ale jego formalny, bankowy charakter wydłuża czas do uruchomienia finansowania.

• Obsługa Klienta: 4.5/5

• Dostępność wielu kanałów kontaktu (telefon, e-mail, placówki) i zaplecze dużej instytucji bankowej zapewniają profesjonalne wsparcie.34

• Elastyczność Oferty: 5.0/5

• To najmocniejszy punkt Santandera. Niezwykle szeroki wachlarz produktów – od mikrofaktoringu po zaawansowane rozwiązania międzynarodowe i odwrotne – sprawia, że jest to oferta dla firmy na każdym etapie rozwoju.

• Platforma Online (Faktor24): 4.8/5
• Kompleksowe, funkcjonalne i przejrzyste narzędzie, które daje klientowi realną kontrolę nad finansami i umową faktoringową.

Ostateczna Rekomendacja

TAK, warto wybrać Santander Faktoring, jeśli:

• Jesteś firmą z sektora MŚP lub korporacją, dla której priorytetem jest stabilność partnera, bezpieczeństwo transakcji (faktoring bez regresu) oraz możliwość finansowania handlu międzynarodowego. Jesteś gotów przejść przez bardziej sformalizowany proces aplikacyjny w zamian za pewność i szerokie możliwości, jakie daje współpraca z dużą instytucją bankową.
• Jesteś mikroprzedsiębiorcą lub prowadzisz JDG i szukasz bardzo szybkiego, w pełni cyfrowego faktoringu, ale jednocześnie chcesz mieć za plecami markę i stabilność dużego banku. Wtedy oferta eFaktoring będzie dla Ciebie idealna.

ROZWAŻ ALTERNATYWĘ, jeśli:

• Twoim jedynym i absolutnym priorytetem jest najniższy możliwy koszt i absolutne minimum formalności przy finansowaniu pojedynczych faktur, a nie potrzebujesz szerokiego wachlarza usług dodatkowych, takich jak zarządzanie należnościami czy faktoring bez regresu. W takim przypadku warto porównać ofertę z wyspecjalizowanymi, pozabankowymi firmami faktoringowymi (fintechami).35

Mocne Wezwanie do Działania (CTA): Twoja firma potrzebuje zastrzyku gotówki, aby wejść na wyższy bieg? Sprawdź, jakie warunki może Ci zaoferować Santander Factoring. Skontaktuj się z doradcą lub wypróbuj błyskawiczny eFaktoring online.

Najczęściej Zadawane Pytania (FAQ) o Faktoring w Santander

Jakie dokumenty są potrzebne do uruchomienia faktoringu w Santander?

W przypadku błyskawicznego eFaktoringu proces jest uproszczony do minimum – zazwyczaj wystarczy dowód osobisty właściciela i NIP firmy. Natomiast w przypadku klasycznego faktoringu lista jest dłuższa i obejmuje dokumenty rejestrowe (KRS/CEIDG), dokumenty finansowe (np. sprawozdanie finansowe za ostatni rok), a także aktualne zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami w ZUS i US.4

Czy Santander Faktoring finansuje faktury zagraniczne?

Tak, to jeden z najmocniejszych punktów oferty Santandera. Firma oferuje rozbudowany faktoring międzynarodowy (eksportowy), który nie tylko finansuje należności od zagranicznych kontrahentów, ale również pozwala zabezpieczyć się przed ryzykiem ich niewypłacalności.1

Jaki jest minimalny okres działalności firmy, aby skorzystać z oferty?

Santander nie podaje oficjalnego, sztywnego wymogu minimalnego stażu firmy. eFaktoring jest znacznie bardziej dostępny dla nowych i młodych firm. W przypadku klasycznego faktoringu kluczowa jest pozytywna ocena kondycji finansowej i historii działalności, dlatego preferowane są firmy o bardziej ugruntowanej pozycji na rynku.2

Czy Santander Faktoring sprawdza BIK?

Tak. Jako instytucja finansowa działająca w ramach grupy bankowej, Santander Factoring weryfikuje wiarygodność finansową przedsiębiorcy (faktoranta), w tym jego historię w bazach takich jak Biuro Informacji Kredytowej. Należy jednak pamiętać, że w faktoringu równie ważna, a czasem nawet ważniejsza, jest ocena wiarygodności płatniczej kontrahentów, których faktury mają być finansowane.2

Jakie są główne różnice między faktoringiem z regresem a bez regresu w Santander?

Główna różnica polega na tym, kto ponosi ryzyko niewypłacalności Twojego kontrahenta. W faktoringu z regresem (niepełnym) ryzyko pozostaje po Twojej stronie – jeśli klient nie zapłaci, musisz zwrócić faktorowi otrzymaną zaliczkę. W faktoringu bez regresu (pełnym) to Santander przejmuje na siebie ryzyko braku zapłaty, co daje Ci pełne bezpieczeństwo, ale jest usługą droższą.2

Cytowane prace

1. Santander Factoring, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/factoring
2. Co to jest faktoring i jakie warunki należy spełnić żeby z niego skorzystać? – Money.pl, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.money.pl/gospodarka/co-to-jest-faktoring-i-jakie-warunki-nalezy-spelnic-zeby-z-niego-skorzystac-6891236703631968a.html
3. Faktoring | Polski Związek Faktorów | Polish Factors Association, otwierano: czerwca 27, 2025, https://faktoring.pl
4. Santander Factoring – opinia FirmowaKasa.pl, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.firmowakasa.pl/faktoring/firmy-faktoringowe/santander-factoring-recenzja/
5. eFaktoring NFG, finansowanie faktur VAT online dla firm, do 250 tys. PLN, Usługi dla firm – Santander Bank Polska, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/firmy/uslugi-dla-firm/efaktoring
6. O nas – Santander Factoring – Santander Bank Polska, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/factoring/o-nas
7. Faktor24 – Santander Factoring – Santander Bank Polska, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/factoring/faktor24
8. Santander Bank Polska – Wikipedia, wolna encyklopedia, otwierano: czerwca 27, 2025, https://pl.wikipedia.org/wiki/Santander_Bank_Polska
9. Santander Bank Polska – Wikipedia, otwierano: czerwca 27, 2025, https://en.wikipedia.org/wiki/Santander_Bank_Polska
10. SANTANDER FACTORING – Rejestr.io, otwierano: czerwca 27, 2025, https://rejestr.io/krs/148117/santander-factoring
11. Wyniki finansowe Grupy Santander Bank Polska po I kwartale 2025 – PRNews.pl, otwierano: czerwca 27, 2025, https://prnews.pl/wyniki-finansowe-grupy-santander-bank-polska-po-i-kwartale-2025-483712
12. Analizy i statystyki | PZF – Polski Związek Faktorów, otwierano: czerwca 27, 2025, https://faktoring.pl/analizy-i-statystyki/
13. Aktualności – Santander Factoring – Santander Bank Polska, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/factoring/aktualnosci
14. Nasze nagrody i wyróżnienia – Santander Bank Polska, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/firmy/nagrody-i-wyroznienia
15. Na czym polega faktoring? – Santander Bank Polska, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/bank-porad/firma/na-czym-polega-faktoring
16. Qué es el factoring: tipos y ventajas – Banco Santander, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.bancosantander.es/en/glosario/factoring
17. Factoring – Banco Santander, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.bancosantander.es/en/empresas/cobros-pagos/cobros/factoring
18. TARYFA OPŁAT I PROWIZJI Santander Factoring Sp. z o.o. Za …, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/regulation_file_server/time20210307185924/download?id=162347&lang=pl_PL
19. TARYFA OPŁAT I PROWIZJI – Santander Factoring Sp. z o.0., otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/regulation_file_server/time20210330110719/download?id=162351&lang=pl_PL
    ogólne warunki faktoringu (owf) – Santander Bank Polska, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/regulation_file_server/time20241227111541/download?id=167771&lang=pl_PL
20. Weryfikacja Twojej tożsamości online – czyli czym jest usługa mojeID i jak umożliwi Ci realizację formalności online – Santander Bank Polska, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/bank-porad/aplikacja/weryfikacja-twojej-tozsamosci-online
21. Faktoring – Bank Pekao S.A., otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.pekao.com.pl/male-i-srednie-firmy/finansowanie-dzialalnosci/faktoring.html
22. Faktoring – co to jest i jakie są jego rodzaje? – PragmaGO, otwierano: czerwca 27, 2025, https://pragmago.pl/porada/faktoring/
23. Dokumenty potrzebne do umowy faktoringowej – Money.pl, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.money.pl/firma/wiadomosci/dokumenty-potrzebne-do-umowy-faktoringowej-6277703233721985a.html
24. Jakie dokumenty są zwykle wymagane do uzyskania finansowania faktoringowego i jakie są ich kryteria – Firma Faktoringowa – AOW Faktoring, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.aow.pl/jakie-dokumenty-sa-zwykle-wymagane-do-uzyskania-finansowania-faktoringowego-i-jakie-sa-ich-kryteria/
25. Santander Factoring – Faktor24 Przewodnik, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/regulation_file_server/time20210331163259/download?id=162334&lang=pl_PL
26. co to jest, ile kosztuje i jak działa faktoring [PKO, Pekao, ING, Santander i inne], otwierano: czerwca 27, 2025, https://rynekpierwotny.pl/wiadomosci-mieszkaniowe/faktoring-sposob-na-plynnosc-i-nowych-kontrahentow/986/
27. Finansowanie faktur – PKO Bank Polski, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.pkobp.pl/firmy/kredyty-firmowe/finansowanie-faktur
28. Faktoring – PKO Bank Polski, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.pkobp.pl/firmy/kredyty-firmowe/faktoring
29. Oferta – Pekao Faktoring Sp. z o.o., otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.pekaofaktoring.pl/oferta/
30. mFaktoring – mBank, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.mbank.pl/en/about-us/group/mfaktoring/
31. Faktoring dla jednoosobowych działalności gospodarczych | mBank.pl, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.mbank.pl/firmy/kredyty/faktoring/
32. Faktoring POS – nowa usługa dla klientów PKO Faktoring – BANK.pl, otwierano: czerwca 27, 2025, https://bank.pl/faktoring-pos-nowa-usluga-dla-klientow-pko-faktoring/
33. Kontakt – Santander Factoring – Santander Bank Polska, otwierano: czerwca 27, 2025, https://www.santander.pl/factoring/kontakt
34. Najlepsze Firmy Faktoringowe – Aktualny Ranking Firm Faktoringowych 2024!, otwierano: czerwca 27, 2025, https://krakowkredyty.pl/aktualnosci/najlepsze-firmy-faktoringowe-aktualny-ranking-firm/
35. Ranking Firm Faktoringowych 2025: Kto Oferuje Najlepsze Warunki w Polsce?, otwierano: czerwca 27, 2025, https://biznes.interia.pl/artykul-sponsorowany/news-ranking-firm-faktoringowych-2025-kto-oferuje-najlepsze-warun,nId,7991550
36. Ranking faktoringu – TOP 10 Ofert Faktoringu – Czerwiec 2025 – Portal.Faktura.pl, otwierano: czerwca 27, 2025, https://portal.faktura.pl/rankingi/ranking-firm-faktoringowych/
37. Ranking ofert faktoringowych – Serwis Faktoringowy, otwierano: czerwca 27, 2025, https://serwisfaktoringowy.pl/ranking/